Lorsqu’on souscrit une assurance-vie, on crée un capital qui se fructifie au cours des années. Le souscripteur devrait chercher à connaitre le montant précis qui sera versé à la fin. Du côté du bénéficiaire, il est aussi bon de s’intéresser au montant correspondant. Voici comment s’y prendre pour avoir cette information.
Quel est le montant minimal d’assurance-vie ?
Lors de la souscription d’une assurance-vie, les avantages de cette démarche vous sont présentés par l’assureur, notamment le taux de rémunération. Vous serez également informé des devoirs qui vous incombent.
Notez qu’il revient à chaque organisme bancaire de fixer un montant de départ obligatoire pour ouvrir un contrat d’assurance-vie. La fréquence des versements est ensuite précisée.
Vous avez le choix entre une assurance-vie à versement unique, un contrat avec des versements programmés ou des dépôts libres. Le viager est aussi une solution.
Selon le type de contrat choisi, vous serez renseigné sur le montant d’assurance-vie indispensable à l’ouverture et celui que vous pouvez espérer au fil des versements que vous effectuerez.
Quel est le plafond maximal concernant le montant de l’assurance-vie ?
Sachez que l’assurance-vie est un produit bancaire qui ne possède pas de plafond. Vous avez la liberté de verser des sommes d’argent dessus comme vous le souhaitez.
Il peut être tentant de verser un capital important. Mais ayez en tête que l’assurance-vie est toujours liée à un fonds en euros ou multisupport. Le mieux est de privilégier un contrat qui comprend un taux minimum garanti (TGM) qui donne la certitude de bénéficier de gains minimums. Il est aussi bon de comparer les produits d’investissement afin de minimiser les risques. Appuyez-vous sur les performances antérieures afin de choisir le produit le plus sécurisé. En outre, c’est une bonne idée de diversifier vos placements pour équilibrer les risques.
Détermination d’un montant d’assurance-vie
Pendant la vie de votre assurance-vie, vous pouvez connaitre l’encours. Celui-ci correspond au capital majoré des intérêts. Vous devez vous tourner vers votre conseiller bancaire ou votre assureur pour découvrir ce montant. Ce dernier peut en profiter pour dresser un état des lieux. Ainsi, il résumera la situation financière du contrat depuis sa création. Pour une assurance-vie sur un support en euros, cette démarche est rapide. S’il s’agit d’une version multisupport, vous en saurez plus sur le montant de votre assurance-vie sous forme de plus-value ou de moins-value.
Contactez un professionnel reconnu pour souscrire votre assurance-vie. Ainsi, vous maitriserez votre contrat.
Astuces pour savoir si une personne bénéficie d’une assurance-vie
Que ce soit dans votre famille proche ou éloignée, il est possible qu’une ou plusieurs personnes aient souscrit des assurances-vie à votre nom. Pour savoir ce qu’il en est, découvrez comment procéder :
- Après le décès d’un parent : lorsqu’une personne décède et qu’elle a souscrit une assurance-vie, la compagnie d’assurance (ou la banque) doit prévenir le bénéficiaire le plus vite possible. Lorsque vous avez connaissance du décès d’un parent, vous avez le possibilité de contacter son assureur pour voir si le défunt n’a pas contracté une assurance-vie dont vous êtes bénéficiaire. Le recours aux services d’un notaire est également une option. Vous saurez ainsi si vous bénéficiez d’un contrat d’assurance-vie et vous en connaitrez avec précision le montant.
- Décès survenu 10 ans avant la demande : vous avez un parent dont le décès a eu lieu moins de 10 ans. Vous pouvez faire une demande afin de retrouver la trace d’un éventuel contrat d’assurance-vie dont vous êtes bénéficiaire. Cette demande doit être adressée à l’association pour la gestion des informations sur le risque en assurance (Agira). Le rôle de cet organisme est de réunir les bases de données de tous les assureurs en France. Il les étudiera afin de retrouver éventuellement un contrat d’assurance-vie à votre nom. Vous devrez transmettre un courrier recommandé avec accusé de réception qui comprend une copie de l’avis de décès. Il est important de bien préciser vos coordonnées complètes, de même que celles de la personne décédée afin que la recherche donne un bon résultat.
Notez que plus de 10 ans après le décès, il est n’est plus possible de contacter l’Agira. Ce qu’il faut alors faire est d’utiliser le site Ciclade afin de réaliser une recherche sur l’existence d’un contrat d’assurance-vie à votre nom. Quand le délai est dépassé, les fonds correspondants sont conservés à la CDC (Caisse des dépôts et consignations). Il est nécessaire de réaliser la recherche en mentionnant le nom et le prénom de la personne décédée, de même que sa date et son lieu de naissance et le jour du décès. En cas de résultat favorable, vous serez informé de la procédure à suivre pour récupérer les fonds.
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